De uma viagem de férias a uma aguardada reforma da casa, um empréstimo é visto como uma alternativa para realizar sonhos ou mesmo pra sair do vermelho e dar aquela aliviada nas contas.

Neste texto vamos te explicar como funcionam os empréstimos, os prós e contras, as modalidades existentes e o que você deve ficar atento antes de contratar um empréstimo. Continue com a gente e esteja antenado neste assunto!

O que é um empréstimo?

Fazer (ou contratar) um empréstimo é pegar dinheiro emprestado de alguém e devolver depois (com juros ou não). 

Aqui vamos focar nos empréstimos feitos com uma instituição financeira e não com amigos, familiares ou agiotas (pessoas que, de forma ilegal e em transações muito perigosas, emprestam dinheiro para outras cobrando juros exorbitantes). Dica: evite agiotas.

No caso dos empréstimos com um banco ou financeira, você pode solicitar uma quantia que deverá ser devolvida, para o banco ou financeira, em um período determinado em contrato (geralmente, definido em meses, com prestações fixas) e com a aplicação de uma taxa de juros. 

Só para se ter uma ideia, segundo dados do Banco Central, o volume total de empréstimos bancários no Brasil chegou a R$ 664 bilhões no ano passado. Este montante cresceu 16,5% em comparação com o ano de 2020.

O que levar em conta antes de fazer um empréstimo

Antes de fazer um empréstimo você tem que ter claro em sua mente o que vai fazer com o dinheiro. Isto vai te ajudar a administrar melhor a quantia, sem pegar mais ou menos do que, realmente, precisa.

Atenção: o empréstimo não deixa de ser uma dívida, portanto, saiba que precisa ter muita cautela antes de assinar um contrato.

Uma das coisas muito importantes que devem ser levadas em consideração antes de pegar dinheiro emprestado de uma instituição financeira é prestar atenção nas taxas que você vai ter que pagar. 

Entre estas taxas, fique atento ao Custo Efetivo Total (CET), ou seja, a todas as taxas que você vai pagar naquela operação de empréstimo, como os juros, seguro, IOF, tributos. O CET traz quanto você vai pagar, na realidade, em cima do dinheiro que emprestou. Esta taxa vem representada no contrato em porcentagem anual.

Como usar o dinheiro do empréstimo?

No caso do empréstimo pessoal (que vamos explicar logo mais) não existe uma regra da destinação do dinheiro, ou seja, a forma como você deve utilizá-lo, como acontece no financiamento de um carro, por exemplo, que você só pode utilizar aquela quantia para pagar o automóvel.

Sendo empréstimo pessoal, você pode usar o dinheiro de várias formas como:

  • pagar dívidas;
  • fazer um curso importante para sua carreira;
  • proporcionar uma viagem que estava planejando há tempos, com sua família, mas não tinha condições financeiras;
  • reformar a casa;
  • comprar móveis e eletrodomésticos
  • para situações de imprevisto como conserto do carro, remédios ou tratamentos de saúde, entre outras coisas

Vale ressaltar novamente que é preciso, antes de contratar um empréstimo, ter ciência de que você está contraindo uma dívida e precisa se organizar financeiramente para pagá-la. Se não, vira uma bola de neve!

Como posso pagar o empréstimo?

Isto vai depender da instituição financeira escolhida e das cláusulas definidas em contrato. Geralmente, você pode pagar a dívida em prestações mensais com um valor fixo. 

Existem contratos em que você pode pagar a dívida em três ou seis meses e outros que dão até 72 meses para pagamento do empréstimo. Fique atento ao prazo de pagamento e se a instituição escolhida oferece a melhor opção para o que você precisa.

Modalidades de empréstimo

Os cartões de crédito, por exemplo, são uma forma de empréstimo, afinal, as instituições financeiras oferecem um limite de crédito que você pode gastar e pagar depois, nos meses seguintes. Outras modalidades bem conhecidas são as seguintes:

Empréstimo pessoal

Esta modalidade é uma linha de crédito para quem precisa de dinheiro rápido e que possui mais liberdade, pois você não precisa informar ao banco ou instituição financeira de que forma vai utilizar o dinheiro. Você pode usar o dinheiro da forma que mais lhe convier.

Empréstimo Consignado

Este empréstimo é oferecido por instituições financeiras para um público específico e é descontado diretamente do holerite ou benefício do cliente. 

Há empréstimos consignados para funcionários de empresas públicas e privadas. Geralmente, a taxa de juros é bem menor e mais vantajosa, justamente, porque as prestações são descontadas “direto na fonte”.  Este tipo de empréstimo é amplamente divulgado para funcionários públicos, pensionistas do INSS e militares das Forças Armadas.

Empréstimo com Garantia 

Neste tipo de empréstimo, você oferece um bem que está no seu nome como garantia de que vai pagar o que pegou emprestado. Também costuma ter uma taxa de juros mais atrativa, já que, se você deixar de pagar, vai perder o bem que colocou como garantia. 

Existem, atualmente, empréstimos com garantia de imóvel e veículo (moto ou carro), por exemplo.

Prós e contras do empréstimo

Entre os prós de fazer um empréstimo está a facilidade de obter dinheiro de forma rápida. Para quem precisa resolver uma situação pontual, pode ser um bom negócio.

Entretanto, é uma dívida. E tem que ser olhada com muito cuidado, sobretudo para quem não tem controle financeiro e pode se perder nisso, fazendo do empréstimo uma verdadeira bola de neve em sua vida. 

Sempre leve em conta os juros que serão cobrados e se você tem condição de arcar esta dívida.

Como fazer um empréstimo

Atualmente, é muito mais fácil contratar um empréstimo do que antes, quando havia muita burocracia e necessidade de fazer tudo nas agências, de forma presencial. Nos bancos, é possível fazer empréstimos online, seja pelo site ou diretamente pelo aplicativo da instituição financeira. 

É importante levar em consideração que a liberação de quantia para empréstimo vai depender de uma análise de crédito, ou seja, o banco ou instituição financeira vai analisar qual a sua capacidade de pagamento e, assim, ofertar determinada quantia para o seu perfil de consumo.

Dicas de como fazer um empréstimo

  • Procure uma instituição financeira reconhecida e que trabalhe conforme as regras do Banco Central. Assim você evitar cair em ciladas, fazendo negócio com empresas que não são confiáveis. Sempre dê uma olhada nos sites como Reclame Aqui e Procon para chegar a reputação da empresa;
  • Tenha cuidado com os golpes. Não clique em qualquer link e não passe seus dados pessoais para desconhecidos. Se falar por WhatsApp, certifique-se de que é uma conta verdadeira da empresa;
  • Planeje-se antes de contratar o empréstimo, de forma que você possa se organizar para pagar esta dívida;
  • Preste atenção em todas as taxas que serão cobradas e faça pesquisas para encontrar taxas menores e, assim, fazer um negócio mais vantajoso para o que você precisa. 

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