Você deve ter ouvido uma frase deste gênero, quando era mais jovem: “quem vai financiar esta sua vida?”. Sabe aquela vida de balada, sem trabalhar e dependendo dos pais ou tutores como avós? Então, financiar é pagar pra você, sustentar seus gastos, bancar.

Mas e esses financiamentos que a gente ouve por aí? É a mesma coisa? Digamos que é bem parecido, mas tem uma série de regras, afinal, você vai ter que pagar o que financiou. Não é como quando o pai ou a avó pagaram nossas regalias… (risos)

Neste texto a gente vai te explicar como funciona um funcionamento, o que isto significa, os tipos existentes, prós e contras, algumas dicas e como fazer um financiamento. Bora aprender mais um pouco de conteúdo? Continua aqui com a gente!

O que é um financiamento?

O financiamento é uma forma mais facilitada de comprar bens de alto valor, como um imóvel ou um veículo (inclusive caminhão), por exemplo, fazendo com que estes sonhos se tornem realidade.

É um tipo de contrato de crédito, mas, diferente, por exemplo, de um empréstimo pessoal. No caso do empréstimo pessoal, você pode usar a quantia que pegou emprestado de um banco, como quiser. Já no financiamento de uma casa, por exemplo, você só pode utilizar o dinheiro para aquele fim. 

Aí o banco vai pagar este dinheiro para você e você terá um período (geralmente extenso) para acertar esta dívida com a instituição financeira.

Um ponto muito positivo do financiamento comparado com um empréstimo pessoal é justamente a possibilidade de ter taxas de juros menores. Não é à toa que a burocracia para conseguir um financiamento é beeeem maior do que para conseguir um empréstimo pessoal, que muita gente faz até pelo aplicativo, sem muito esforço.

Os tipos de financiamentos mais conhecidos pelo público em geral são os financiamentos de veículos e de imóveis. 

Segundo dados da Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras (Anef), entidade que representa as instituições financeiras que atuam nas vendas a prazo do setor automotivo, houve crescimento de 25,7% no total de recursos liberados para financiamento entre janeiro e dezembro de 2021, totalizando um montante de R$ 196,8 bilhões em recursos, ante R$ 156,7 bilhões em 2020.

Para 2022, a estimativa da entidade é de um crescimento de 10% dos recursos liberados pelas instituições financeiras, atingindo R$ 216,4 bilhões em financiamentos do setor automotivo.

Dados do Banco Central apontam que a modalidade de financiamento imobiliário em 2021 totalizou um recorde histórico de R$ 255 bilhões. Somente a Caixa, que é líder na concessão de financiamento habitacional, vem liberando, desde 2019, um montante de R$ 400 bilhões em financiamentos.

 

Tipos de financiamento

Existem vários tipos de financiamento no mercado, de acordo com a necessidade do cliente. Como, geralmente, são utilizados para bens de alto valor, o tempo para pagamento também é grande. No caso do financiamento de um imóvel, o pagamento pode ser em até 30 anos pela Caixa. O banco estuda aumentar para 35 anos o financiamento de imóveis dentro do programa Casa Verde e Amarela (CVA), a partir de setembro de 2022.

Há financiamentos para quem precisa reformar a casa, para aqueles que querem comprar um imóvel novo, para quem quer pagar a faculdade e também para quem quer comprar um veículo, seja ele de passeio, ou de grande porte, como caminhões, ônibus e maquinário agrícola, por exemplo. 

Veja abaixo alguns dos tipos de financiamento disponíveis e observe qual deles faz mais sentido neste seu momento de vida e que atende às suas necessidades reais.

Financiamento de estudos

Um dos programas disponíveis de financiamento para o ensino superior, do Governo Federal, é o FIES (Fundo de Financiamento Estudantil). Criado pelo Ministério da Educação (MEC), o FIES é gerido pela Caixa; banco que concede o financiamento, permitindo que as pessoas possam cursar faculdade em universidades privadas e pagar as mensalidades somente ao final do curso. Para poder requerer o FIES, é preciso atender a alguns requisitos como comprovar renda mensal, per capita, de até 5 salários mínimos, ter concluído o Ensino Médio e ter feito o Exame Nacional do Ensino Médio (Enem), pelo menos uma vez a partir de 2010, entre outras coisas.

Financiamento de imóvel

O financiamento de imóveis é o mais requisitado, justamente porque um imóvel é um bem de alto valor. Este tipo de financiamento é realizado por bancos de grande porte como a Caixa, que oferece um prazo de até 30 anos para quitar o financiamento. A Caixa, aliás, tem diversas linhas de financiamento, seja para quem precisa reformar sua casa, comprar a casa própria (nova ou usada) ou comprar um imóvel comercial. Uma das facilidades para este tipo de financiamento, também, é utilizar o dinheiro do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Há duas modalidades deste tipo de financiamento (falaremos mais abaixo, no item Prós e Contras).

Financiamento de veículos

O financiamento de veículos é outro tipo muito comum no Brasil, uma vez que este bem é bastante caro para as condições da maior parte da população. Quem nunca teve prestação do carro ou de moto para pagar, que atire a primeira pedra! Neste tipo de financiamento, além de veículos de passeio e motocicletas, podem ser financiados veículos de grande porte. O Banco Santander, por exemplo, tem um segmento de Financiamento de Pesados, especificamente para quem precisa comprar um caminhão. O Banco do Brasil tem o Moderfrota – Programa de Modernização da Frota de Tratores Agrícolas e Implementos Associados e Colheitadeiras, para produtores rurais comprarem maquinários

Prós e contras

Prós

  • No caso do financiamento imobiliário no Brasil há duas modalidades: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). No SFH é possível financiar até 80% do imóvel e o valor do imóvel não pode ultrapassar R$ 1,5 milhão. O Programa Minha Casa Minha Vida integra o SFH, que também pode receber FGTS e poupança. Já no caso do SFI, a modalidade não é voltada para ajudar pessoas de baixa renda, por exemplo. Então, não há valor estipulado do imóvel para o financiamento e é possível conseguir financiar até 90% do valor do imóvel. 
  • Prazo mais longo para pagamento da dívida. Na Caixa, o prazo de financiamento imobiliário é de até 30 anos; 
  • Se você pagar antecipadamente as parcelas, tem desconto garantido por lei;

Contras

  • É preciso se planejar financeiramente, pois os financiamentos costumam ter prazos longos, sobretudo o de imóveis;
  • Burocracia;
  • Juros costumam ser bastante altos;
  • Desvalorização do bem (sobretudo veículo);
  • Se você não pagar as prestações, perde o bem, seja ele um automóvel ou imóvel, e ainda fica com nome sujo.  

Como fazer um financiamento

  • A primeira coisa que você deve fazer é analisar sua condição financeira e ver a real necessidade do financiamento;
  • Tenha uma quantia de dinheiro destinada para ajudar no financiamento, pois quão menor a entrada, maior vai ser a quantia que você vai ter que pagar, pois os juros são altos;
  • Procure uma instituição financeira conhecida (grandes bancos, por exemplo), para não cair em golpes e compare as taxas de juros e prazo estipulados no financiamento. Assim, você poderá analisar e escolher o que faz mais sentido, de acordo com suas necessidades.

Esperamos que você tenha conseguido tirar todas as suas dúvidas sobre financiamentos conosco! Caso você ainda tenha alguma dúvida que não tenha sido respondida, comente abaixo que nossa equipe vai te ajudar!