Vai chegando o dia de receber o salário e você se vê em um dilema: quais contas devo pagar primeiro? Com as coisas custando cada vez mais e o salário comprando cada vez menos, deixar alguns boletos para trás tem sido uma realidade cada vez mais presente na vida dos brasileiros.
No entanto, existem contas que não podem ficar sem pagamento, pois são questões essenciais. Alguns exemplos são o aluguel e as faturas de água, luz, gás etc.
Pensando nisso, elaboramos este conteúdo especial para falar sobre organização financeira e como você pode evitar problemas com dívidas e outros perrengues. Boa leitura!
A importância de um planejamento financeiro
De alguns anos para cá, o número de pessoas que contraíram dívidas e tiveram o seu nome negativado junto aos órgãos de proteção ao crédito aumentou consideravelmente.
O descontrole ou a falta de um planejamento financeiro são, na maioria dos casos, os grandes vilões desse endividamento, pois, infelizmente, a maioria dos jovens brasileiros não recebe uma boa educação financeira, seja na escola ou de seus pais.
O resultado disso? É cada vez maior o número de pessoas que se vê diante da seguinte questão: “quais contas devo pagar primeiro?”
Se essa situação parece familiar para você, primeiramente é importante saber que você não está sozinho nessa, mas, principalmente, que existe uma solução para isso (e ela é mais simples do que você imagina).
Nesse sentido, o primeiro passo para reorganizar suas finanças começa na realização de um bom planejamento financeiro. Para isso, é preciso ter em mente que existem custos fixos e custos variáveis, sendo os primeiros os mais importantes.
A elaboração de um bom planejamento financeiro requer alguns cuidados, que precisaremos abordar com mais detalhes em um outro artigo. Todavia, podemos adiantar que não é preciso ter um amplo conhecimento em finanças ou mesmo possuir recursos para fazer esse tipo de controle.
Em muitos casos, um simples caderninho, em que você anota suas despesas e receitas, já é mais do que o suficiente para evitar um descontrole financeiro. Por isso, comece desde já a pesquisar sobre o tema e a elaborar seu planejamento financeiro.
Dessa forma, você verá que, muito em breve, as coisas começarão a entrar no eixo e você sairá do aperto e terá mais tranquilidade em sua vida.
Quais contas devo pagar primeiro? O que é mais importante?
A decisão acerca de quais contas devo pagar primeiro é, na maioria das vezes, algo bastante pessoal. No entanto, existem algumas contas que efetivamente demandam uma maior atenção, pois podem gerar o risco de endividamento.
Sendo assim, primeiramente precisamos diferenciar o que é conta do que é dívida, além de destacar possíveis fatores geradores de dívidas.
Ou seja, uma conta é aquilo que você tem para pagar no mês, mas que ainda não está vencido ou gerando juros e encargos. Já uma dívida pode ter sido criada a partir de uma conta vencida e que você não teve condições de pagar, por exemplo.
A dívida pode ser entendida como mais crítica do que a conta, contudo, se uma conta se torna uma dívida por falta de pagamento, então você pode ter um problema crescente.
Nesse sentido, não vale a pena deixar que novas contas se transformem em dívidas, isso se você já possui dívidas. Isso significa que, entre pagar algo que ainda não venceu e algo que já está vencido, é mais interessante priorizar aquilo que ainda não está gerando juros.
Mas talvez você esteja se perguntando: “se eu deixar de pagar uma dívida, os juros ficarão maiores, não é mesmo?”
Sim. Em muitos casos, as contas têm uma cobrança de encargos diária, mas esse valor costuma ser menor do que as multas e outros encargos que um boleto pode gerar ao vencer.
Por isso, é super importante ler o contrato e o próprio boleto, pois ele costuma trazer quais são os valores que serão cobrados se o pagamento for feito após o vencimento.
No tópico a seguir, vamos tentar explicar essa questão da priorização com um pouco mais de detalhes.
Como priorizar o pagamento de contas de uma forma inteligente
Ter que optar por pagar uma conta em detrimento de outra não é uma situação muito agradável, mas pode ser necessária em algum momento da vida. Por isso, é interessante saber como priorizar o pagamento de contas de uma forma inteligente.
Nesse sentido, a dica que podemos deixar é que você tente priorizar o pagamento de contas daquilo que é mais essencial para o menos essencial.
Por exemplo:
- Comece priorizando contas de recursos considerados essenciais, como luz, água, gás etc.;
- Em seguida, priorize o pagamento referente à moradia, como aluguel ou prestação do imóvel;
- As próximas contas que precisam de prioridade são aquelas de recursos usados no dia a dia, como celular, cartões de crédito etc.
- Por fim, priorize as contas que já estejam vencidas e que possuem juros maiores, como o cheque especial, o próprio cartão de crédito, financiamentos etc.
Em alguns casos, se o seu nome ainda não está sujo no mercado, talvez seja interessante recorrer a um empréstimo pessoal para quitar dívidas com juros mais altos. Dessa forma, você troca uma dívida maior por outra com uma parcela menor, que caiba em seu bolso.
Todavia, essa estratégia do empréstimo deve ser utilizada em último caso, quando você perceber que não existe outra saída e que há um risco real de que suas dívidas acabem se transformando em uma bola de neve.
Dicas para não ficar no vermelho
Ficar com a conta no vermelho é uma situação bastante desagradável e preocupante. Mas isso pode ser evitado, desde que tenhamos a disciplina de manter uma boa saúde financeira.
Pensando nisso, separamos algumas dicas bem úteis de como evitar essa situação. Confira:
- Tenha uma reserva de emergência para usar quando for estritamente necessário. Essa reserva pode ser feita em uma poupança ou aplicação financeira com liquidez imediata e você pode começar poupando cerca de 10% do seu salário, por exemplo;
- Elabore um controle financeiro e acompanhe de perto seus gastos. Nesse controle, não se esqueça de incluir seus custos fixos e custos variáveis, bem como todas as suas fontes de receitas;
- Cuidado ao contrair dívidas com financiamentos ou ao realizar compras parceladas com o cartão de crédito. A boa disciplina financeira aponta que não devemos comprometer mais que 30% de nossas receitas com compras parceladas, pois o desrespeito a isso pode gerar um descontrole;
- Busque uma renda extra. Se você tem algum tempo disponível e pode realizar outras atividades para conseguir uma renda extra, essa pode ser uma ótima saída para manter as contas em dia.
E você, o que achou dessas dicas sobre quais contas devo pagar primeiro? Ficou alguma dúvida que deseja compartilhar com os demais leitores? Então aproveite para deixar um comentário no final desta página.