As contas digitais vieram para trazer mais comodidade para a vida do consumidor e desburocratizar os processos relacionados às instituições bancárias. 

Lembra quanto tempo demorava para abrir uma conta, a papelada que precisava levar e o quanto tempo você perdia numa agência bancária, fazendo tudo presencialmente?

Ainda bem que a tecnologia avançou e hoje é possível fazer tudo pela internet, com aplicativos cada vez mais eficientes e intuitivos. 

Você ainda não tem uma conta digital? Olha, que você pode ser um ponto fora da curva! hahaha Mas, calma que neste texto a gente vai te explicar as vantagens de ter uma conta digital, os melhores bancos para abrir uma e como você pode se beneficiar deste tipo de serviço. Continue com a gente neste texto!

O que é conta digital?

Neste universo de grandes transformações chegaram as contas digitais. Mas, afinal, o que é isto?

Uma conta digital é uma conta aberta em um banco, fintech ou instituição financeira, totalmente pela internet. A maior parte das instituições trabalha com aplicativos, onde a abertura de uma conta corrente leva menos de 10 minutos.

O cliente envia todos os documentos pelo aplicativo, sem sair de casa, e, ainda desfruta de vários benefícios, entre eles, a isenção do pagamento das taxas de manutenção da conta, que era um dos grandes problemas das contas abertas em bancos tradicionais.

Aqui no Brasil, as contas digitais caíram mesmo no gosto do brasileiro. Só para se ter uma ideia, atualmente, o número de contas digitais no Brasil supera o número de habitantes. Sério! Não é brincadeira!

Segundo a pesquisa Ranking de Onboarding Digital, realizada em 2021 pela startup idwall, especializada em autenticação digital, o número de contas digitais foi estimado em 250 milhões, enquanto o número de habitantes era de pouco mais de 212 milhões de pessoas.

Então, há mais conta digital do que gente no Brasil. 🙂 

Como funciona uma conta digital?

Como já dissemos, uma conta digital é bem mais fácil de abrir, porque você faz todo o processo pela internet, sem sair de casa, no conforto do seu lar ou de onde você estiver. 

Na maior parte dos bancos digitais e fintechs, as contas são 100% gratuitas, ou seja, você abre a conta e não precisa ficar pagando um monte de taxa.

Abrir uma conta digital não é um bicho de sete cabeças. Aliás, é um processo bem simples, justamente pra facilitar a vida de todo mundo, sobretudo para as pessoas que “desbancarizadas”, ou seja, que até então não tinham conta corrente em um banco, por conta das exigências que as instituições financeiras tradicionais exigiam.   

Para abrir uma conta, basta baixar o aplicativo do banco ou instituição financeira e seguir o passo a passo. Cada instituição tem uma forma e, geralmente, o processo é bem rápido e cada vez mais seguro para o usuário.

Vantagens de ter uma conta digital

As vantagens de ter uma conta digital são várias e o maior atrativo é a flexibilidade, além da economia no bolso. Veja algumas delas:

– liberdade de acompanhar toda a movimentação, em tempo real, pelo aplicativo. Você vê extratos, como está a fatura de seu cartão de crédito e até pode gerenciar o limite do seu cartão na palma da mão;

– isenção de taxas de manutenção e de operações básicas como transferências. Na maior parte dos bancos digitais, você não precisa pagar nada para ter uma conta corrente, seja pra você ou pra sua empresa;

– anuidade grátis de cartão de crédito, que é uma taxa que pode acabar pesando no orçamento;

– aplicativos intuitivos e que geralmente funcionam de forma rápida e eficiente pra você fazer as operações que precisa, sem precisar de ajuda de alguém.

Conheça os 5 melhores bancos para abrir conta digital

1- Neon: Conta digital

  • Pix e transferências de forma gratuita;
  • Cartão de crédito sem anuidade;
  • Cartão físico e virtual disponíveis;
  • Pode programar débito automático para pagamento das suas faturas;
  • Cartão de débito internacional para compras foras do Brasil funcionando como um cartão pré pago, o saldo do cartão é o mesmo para realizar suas compras;
  • Segurança para controlar todas as suas transações pelo aplicativo.
  • Consegue contestar compras indevidas pelo próprio aplicativo de maneira rápida e fácil;
  • Disponível até 3 saques de forma gratuita disponíveis durante o período de 30 dias caso realizar 10 compras no mês;
  • Pagamento por aproximação;
  • Recarga de celular;
  • Investimentos que rendem mais que a poupança e pode resgatar a qualquer momento;
  • Possibilidade em realizar empréstimo pessoal

Sabemos que nossos leitores tem muito sucesso com a conta digital do Neon. Caso você queira ter mais detalhes sobre ela, clique no botão abaixo e conheça mais!

CONHEÇA A CONTA NEON

2 – BMG

  • Várias opções de cartão de crédito
  • Opções de empréstimo
  • Plataforma de investimento
  • Plano de celular pré-pago
  • Programa de indicação

Outra conta digital queridinha dos nossos leitores. A conta digital do Banco BMG é uma das com maior número de usuários. Quer conhecer mais? Clique abaixo:

CONHECER A CONTA BMG

3 – Pagbank

  • conta digital gratuita e remunerada que rende 100% do CDI;
  • cartão de crédito internacional e gratuito (pra quem recebe o salário no banco ou tem investimentos);
  • clube de benefícios Vai de Visa;
  • plataforma de investimentos;
  • o PagBank é bem avaliado no site Reclame Aqui. Tem nota de 8.2 na plataforma atribuída pelos consumidores.

 

4 – Banco Inter

  • conta digital gratuita;
  • pagamento por aproximação;
  • cartão de crédito internacional com cashback;
  • quatro tipos de cartão de crédito (Gold, Platinum, Black e Win todos com anuidade grátis);
  • depósito por boleto;
  • saque gratuito nos terminais do Banco 24 Horas;
  • a reputação do Banco Inter no Reclame Aqui é considerada Ótima com nota 8.2.


5 – BV

  • conta 100% digital e gratuita;
  • depósito por boleto;
  • saques e transferências ilimitados;
  • clube de vantagens das bandeiras Visa e Mastercard (Vai de Visa e Mastercard Surpreenda);
  • função “guardar dinheiro”, que rende mais que a poupança;
  • cashback para abater na fatura do cartão de crédito ou na parcela de financiamento do seu veículo;
  • a reputação do BV é considerada “Boa”, no site do Reclame Aqui. A avaliação concedida pelos consumidores à fintech é de 7,2 na plataforma.

 

6 – Mercado Pago

  • cartão de crédito não cobra anuidade;
  • conta remunerada com 100% do CDI;
  • linha de crédito;
  • compra e venda de bitcoin e outras criptomoedas dentro da plataforma. Não existe limite diário de recebimento e nem é preciso pagar taxa para receber cripto na conta Mercado Pago;
  • a avaliação do Mercado Pago no site Reclame Aqui é considerada Regular, com nota 6.7 na plataforma.

 

7 – Nubank

  • conta 100% digital e gratuita;
  • a NuConta tem rendimento de 100% do CDI, que é mais do que a poupança;
  • cartão de crédito, o roxinho, sem anuidade;
  • desconto para quem paga antecipadamente compras parceladas no cartão (foi o primeiro a fazer isto no Brasil);
  • pagamento por aproximação;
  • investimentos no aplicativo;

 

Dicas de como abrir uma conta digital

-Pesquise sobre os bancos e instituições financeiras antes;

– Escolha uma instituição que seja bem avaliada e que tenha produtos financeiros que atendam às suas necessidades, como cartão de crédito, empréstimo, programa de benefícios;

– Se você for MEI, também avalie se a instituição oferece benefícios como cartão de crédito e isenção nas taxas de manutenção pra você (há vários bancos que trazem este benefício);

– Um ponto que deve ser levado em consideração é a questão dos saques. Boa parte dos bancos digitais, fintechs e instituições financeiras cobram do usuário uma taxa para saques, o que pode não ser tão bom para o seu perfil. O Nubank, por exemplo, cobra R$ 6,50 por cada saque feito. Então, observe as taxas para este tipo de operação, quando decidir abrir uma conta digital. E, se você abrir a conta, evite fazer saques ou opte por fazer uma transferência entre esta conta digital e outro banco que não cobra pelo saque, para que você não perca esta quantia neste tipo de transação.

 

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